A forma mais "safe" de ganhar dinheiro sendo programador é trabalhando para uma empresa de forma fixa e, de preferência, gringa. Mas, para isso, é preciso ser um bom programador, no mínimo.

Se você quer construir um SaaS, minha recomendação é trabalhar em um SaaS primeiro. É MUITO mais complexo que outras formas de ganhar dinheiro na internet, como ecommerce, infoproduto, afiliação, etc.