[PITCH] Você já pensou em o quanto você pode pagar a mais em uma compra usando cartão internacional?
Costumo ir algumas vezes pro ano para algumas cidades do Paraguai, e durante essa questão, fiquei intrigado como compras de 10 dólares virariam 13, 14 dólares. Com isso, usei parte das horas vagas para esmiuçar como funciona todo o processo desde quando você coloca o cartão até o momento que o valor aparece na fatura.
Durante esse período, acabei descobrindo algumas questões interessantes:
- Se os valores são expressos em Dólares, a loja converte o valor para Guaranis antes de passar pela máquina de cartão de crédito. As grandes lojas divulgam essas cotações ao público, sendo fácil de verificar esses valores.
- Se a loja repassa a tarifa pelo uso do cartão de débito/crédito, a taxa é adicionada ao valor final da compra em Guaranis antes de passar para a máquina;
- Na máquina de cartão de crédito, o usuário autoriza a transação no valor final em Guaranis;
- A bandeira recebe o valor em Guaranis, e converte o valor de Guaranis para Dólares (podendo aplicar uma taxa extra de conversão em caso de cartões brasileiros - por exemplo: C6 e Nubank cobram 1,5% por esta conversão intermediária) e repassa o valor em Dólares para o banco (contas globais sempre recebem o valor em Dólares).
- O banco recebe o valor, e converte para reais, aplicando as seguintes taxas: Em caso de cartão de banco brasileiro, é adicionado o spread que o banco recebe pela compra (entre 1% a 6% em média) e cobra o IOF de 3,5%. Em caso de conta global, a conta pode adicionar ao valor em dólares um spread pelo fato da transação ser processada em moeda diferente da moeda da conta global.
Após esmiuçar, verifiquei que tinha novas questões. Além da taxa que algumas lojas cobravam explicitamente, do IOF (que subiu durante os meus estudos) e do spread do banco, havia duas novas questões: O fato de haver a cotação oficial das bandeiras, que é diferente da cotação oficial que você vê na imprensa e um spread extra que alguns bancos cobram por uma compra que não foi em dólares (questão que não é muito deixado claro).
Diante disso, desenvolvi uma forma de obter essas cotações das bandeiras, e ampliei o escopo da ideia para um site que fosse abrigar múltiplas calculadoras. Peguei a lista dos destinos mais visitados pelos brasileiros no exterior e criei um site contendo as seguintes calculadoras:
- Cotação Atualizada das Contas Globais: Para verificar uma estimativa do preço real do dólar nas contas globais de acordo com as taxas divulgadas pelos bancos e aplicando o IOF;
- Calculadora de Preço Real no Paraguai;
- Calculadora de Cotação Ideal no Paraguai: Uma metodologia exclusiva para saber qual seria a cotação média dos seus dólares na conta global para usar em uma loja do Paraguai;
- Custo de compra no cartão usando Dólares;
- Custo de compra no cartão usando Euros;
- Custo de compra no cartão usando Pesos Argentinos;
- Custo de compra no cartão usando Pesos Chilenos;
- Custo de compra no cartão usando Pesos Uruguaios;
- Custo de compra no cartão usando Pesos Mexicanos.
O site pode ser usado em viagens e em compras online que sejam usadas essas moedas. Neste primeiro momento será disponibilizado em formato de site 100% gratuito (em breve bancado por anúncios). Como julguei complexo o processo de validação das lojas de aplicativos, descartei em um primeiro momento a questão de desenvolvimento de um aplicativo para celular.
O site pode ser acessado por meio deste link.
Estou postando aqui para pedir feedbacks das pessoas deste nobre site. Desde já agradeço a todos pelo apoio e pelos feedbacks.
Espero que este site seja útil pelo menos para um viajante desta alta temporada. Se funcionar para uma pessoa
P.S: A base de spreads dos cartões dos bancos é acessível por meio de um repositório do Github, inclusive aceitamos PRs de propostas de mudanças, desde que haja evidências claras.