Uma calculadora pra te ajudar a 'morrer sem nada' (e a parar de bitolar com dinheiro)

Fala galera!

Meu nome é Guilherme, tenho 30 anos e sou aluno aqui do curso.dev do Filipe. Queria compartilhar uma história com vocês que mistura carreira, finanças, síndrome do impostor e o resultado prático de um dos desafios do curso.

Um pouco de contexto

Sou formado em Análise e Desenvolvimento de Sistemas, trabalho com programação há uns 10 anos e hoje atuo como Senior Front End na Trilon (a empresa por trás do NestJS). Apesar disso, eu sempre vivi numa gangorra: seguir de vez na carreira de desenvolvimento ou ter um negócio meu, preferencialmente fora do digital. Acabei seguindo o caminho de equilibrar os dois. Além do meu trabalho, também sou dono de uma unidade dessas academias de rede.

Recentemente, entendi que essa necessidade de ter um "negócio próprio" vinha muito da síndrome do impostor. Eu achava que só me sentiria estável com algo que eu tivesse total controle, porque no fundo eu não confiava 100% no meu potencial técnico.

Decidi fazer o curso.dev justamente para mergulhar fundo na área que escolhi e ver se isso me ajuda a resolver essa questão interna (e sim, já tratei muito disso em terapia também rs).

Meu problema com dinheiro

Isso tudo se conectava com outro ponto: sempre fui bastante bitolado em guardar dinheiro. Muitas vezes, eu deixava de aproveitar experiências incríveis que meu trabalho já poderia me proporcionar, sempre com a cabeça travada no futuro.

Foi assim até eu ser apresentado a um livro chamado "Morra sem Nada". Confesso que pela premissa eu jamais leria, mas foi uma indicação de uma pessoa que considero muito, então dei uma chance e não me arrependo. Apesar do título chamativo, o livro traz conceitos e dados que me fizeram ver as coisas de outro ângulo e me liberar para aproveitar um pouco mais o resultado do meu trabalho.

A filosofia principal do livro é:

• Sua vida é a soma das suas experiências: O objetivo não é morrer o mais rico possível, mas viver o mais rico possível em memórias.
• Dinheiro é combustível para experiências: Veja o dinheiro como uma ferramenta para viver momentos, e não como um placar.
• Invista em memórias: Uma experiência aos 30 anos te paga "dividendos de memória" por décadas. O mesmo dinheiro gasto aos 70 terá um retorno muito menor.
• Planejamento por "Time Buckets" (Baldes de Tempo): A ideia de que sua vida é uma série de fases, e certas experiências têm um valor muito maior (ou só são possíveis) em uma fase específica. Não adianta guardar todo o dinheiro para fazer um mochilão aos 80. O ideal é planejar o uso do dinheiro para as experiências certas, na hora certa.

Depois de ler o livro, eu sentia falta de algo prático, com números reais pra uma vida real. Eu me perguntava:

"Tá, mas que número é esse? Quando tá bom? Se eu seguir nesse ritmo vai dar certo? Estou aportando até demais e deveria gastar um pouco mais com experiências?"

Eu vivia em sites de calculadora de juros compostos, fazendo simulações infinitas sem chegar a um resultado concreto. E foi daí que veio a ideia de criar uma calculadora que colocasse isso em evidência, porém isso nunca saiu do papel. Sempre pensando na próxima feature imaginária e envolvendo o adiamento em um belo papel de presente de perfeccionismo, pra pelo menos a ideia ficar mais bonita no canto da minha mente.

O desafio do curso

Foi aí que entrou o curso. Como eu disse, decidi fazer esse curso para mergulhar fundo na minha área e ver se isso me ajudaria a resolver minhas questões internas.

Um parêntese aqui para como a didática do Filipe é absurda e eu acho incríveis as interações pessoais em certos vídeos como quando ele te chama pelo nome ou fala do seu sistema operacional. rs

Bom, em uma das primeiras aulas veio o desafio: colocar alguma coisinha no ar, qualquer coisa, e mandar pra alguém.

Aquele desafio foi o empurrão que faltava. Em uma sentada, tirei do papel aquilo que eu estava postergando e adiando e que, espero, possa ajudar mais gente que possa estar passando por algo similar a isso que citei.

Imagino que aqui seja um bom lugar pra começar a compartilhar visto que essa área de tecnologia tende a ser bem remunerada e ter essa característica de mudar nosso patamar de vida, mas que com isso vem junto a insegurança e o medo de voltar um degrau pra baixo por más escolhas.

O micro-app e seus conceitos

O objetivo é te dar uma ideia de como está seu planejamento, principalmente para apontar duas coisas: se você está sonhando alto demais ou se está vivendo experiências de menos.

Como funciona na prática?

Você insere seus dados básicos: idade, patrimônio atual, aportes mensais, quando espera começar a viver do seu patrimônio e qual a retirada mensal que você deseja no futuro.

A calculadora faz a projeção do seu patrimônio com crescimento uma taxa de 8% ao ano (taxa de retorno factível já descontada a inflação), adicionando os aportes apenas durante o período de acumulação e depois começa a simular as retiradas no valor informado, mostrando uma projeção de em quanto tempo o dinheiro acumulado acabaria.

A diferença é que a calculadora não apenas projeta seu patrimônio. Ela também calcula o o ponto de inflexão da sua simulação ou o seu "número mágico": é o equilíbrio perfeito entre "morrer com zero" e "crescer infinitamente", maximizando seu consumo ao longo da vida sem desperdiçar recursos.

Com base nisso, ela te dá duas respostas possíveis:

Cenário Vermelho: Sua projeção atual não atinge o "número mágico". Este é o alerta de que você pode estar "sonhando alto demais" para a sua realidade atual e precisa ajustar os aportes ou a meta.

Cenário Verde: Sua projeção supera o "número mágico". Este é o insight do livro! Significa que você provavelmente está "vivendo experiências de menos" e poderia usar parte do dinheiro que hoje vai para o aporte em experiências de vida, sem comprometer seu futuro.

👉 Se você se interessou, dá uma olhadinha lá: https://morrasemnada.com.br/

(Disclaimer: Eu coloquei um link de afiliado pro livro no app, mas tô compartilhando mesmo porque tô felizão só de ter publicado o projeto.)

É isso, um projeto que sempre quis que existisse, agora existe e isso é massinha demais! Valeu pelo empurrão! 🚀