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GuilhermeVieira
2 min de leitura ·

Estou desenvolvendo um app de finanças pessoais e não consigo pagar o Open Finance - Pluggy R$2,5k/mês, Belvo R$6k/mês, Tecnospeed R$1,5k de entrada + R$540/mês. Alguém já resolveu isso?

Oi pessoal,

Estou desenvolvendo um app de gestão financeira pessoal chamado Finanças com Inteligência. A proposta é ajudar as pessoas a entenderem seus gastos com análise de IA — padrões de comportamento, alertas, metas financeiras e afins.

Cheguei no ponto onde preciso conectar com dados bancários reais via Open Finance para melhorar a experiência do usuário. Aí comecei a pesquisar os provedores disponíveis e me deparei com valores que, pra quem está começando, são inviáveis:

  • Pluggy: ~R$ 2.500/mês
  • Belvo: ~R$ 6.000/mês
  • Tecnospeed: R$ 1.500 de adesão + R$ 540/mês (o menor que encontrei até agora)

Sei que existe o caminho de se tornar receptor de dados diretamente pelo diretório do BACEN, mas além da burocracia, o tempo para isso acontecer é grande.

Algumas alternativas que já considerei:

  • Import de CSV/OFX: funciona, mas a experiência é ruim. Cada banco esconde o botão de um jeito diferente, e muitos usuários desistem antes de conseguir exportar. Tentei no Itaú e não achei nem onde baixar a movimentação completa.
  • Extensão de navegador: frágil e com restrições nas lojas. Mas ai fico limitado pois o usuário precisa acessar via web e não pelo app.

Minha dúvida para quem já passou por isso: existe algum provedor menor, alguma cooperativa, ou qualquer modelo de acesso ao Open Finance com custo viável para quem está no início?

Aceito sugestões, contatos de quem trabalha na área, ou qualquer ideia que eu ainda não tenha considerado.

Valeu galera.

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Meus 2 cents,

1. Nao, voce nao consegue se cadastrar direto no BCB para usar open finance, somente instituicoes reguladas podem participar (nao eh uma questao de "tempo")

2. Empresas convencionais tem de participar atraves de uma empresa Transmissora/Receptora

2.1. Voce pode ver as disponiveis em:

Nao fica chateado, mas me parece que, se um investimento de R$ 1.500 + R$ 540/mes eh inviavel para seu modelo de negocios, provavelmente seu modelo de negocios eh inviavel independente disso.

De qualquer forma, na lista acima tem outras empresas que fornecem a API, pode ser que voce ache uma mais em conta (talvez o pessoal do ACBr tenha algo a dizer sobre isso).

Agora, uma sugestao: com certa frequencia, diversas pessoas publicam PITCH de app de financas aqui no TABNEWS como o seu, e provalvemente tem o mesmo problema - talvez tenha uma dor ai, p.ex. a criacao de um intermediario do intermediario (ou algo assim).

Saude e Sucesso !

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exatamente, aliás no find my saas do mano deyvin deve ter uns par de apps destes de finanças, e é só entrar no reddit q inclusive vai ter trocentos falando e apresentando o produto como solucao inovadora, talvez seja uma dor ou algo que vc a pessoa queira resolver pra ela, mas pagar tudo isso pra um app assim, se vc a primeira ideia sobre, mas hoje temos uma talharada de projetos assim de tudo quanto é forma e sabores kkkkkk para aprendizado e pra aprender ou sei la o que, acho que vale, mas pra apresentar como solucao pra este problema, eu sinceramente nao sei o quao disruptivo esse em questao vai ser a ponto de bater os trocentos mil que ja estao disponiveis por ai... e tem q se atentar com a as clausulas de multa, pois as vezes vc acaba se lascando por conta das entrelinhas

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GuilhermeVieira,
Assinei o Pierre que faz essa conexão com o OpenFinance da Pluggy. Inicialmente achei a ideia muito boa. Evita eu ter que ficar alimentando com os meus dados financeiros mensalmente.

Mas sendo bem sincero, não gostei da análise dele.

Eu gostaria, por exemplo, de estabelecer uma meta, que seria sair das dívidas e queria sugestões baseadas no meu orçamento. Eu disse tudo isso por que eu acho mais importante o software do que essa captação de dados. Me disporia facilmente a alimentar o sistema semanal ou mensalmente, principalmente na primeira interação. Eu gostaria da análise da IA para:

  • Me dar dicas e feedbacks reais;
  • Uma nota - Algo que me estimularia a melhorar as minhas finanças, para melhorar minha nota;
  • Objetivos semanais de economia;
  • Fazer perguntas dos gastos para entender quais realmente são essenciais;
  • Plano para diminuir as dívidas com objetivos diários. Por exemplo, Caso gaste R$15,00 a menos por dia, você conseguirá pagar uma parcela daquele empréstimo!
  • Mostrar para a pessoa a redução ou aquisição de dívidas daquele mês (com empréstimos ou parcelamentos);

Com o tempo e com a aquisição de clientes, fica mais fácil para adquirir uma dessas ferramentas e implementar, mas acredito piamente que não é uma necessidade inicial para o seu software.

Lógico que por não investir nesse tipo de solução, você vai ter mais trabalho para aceitar alguns tipos de extratos, como XLSX, OFX e CSV, mas eu não considero isso um trabalho perdido! Podem ter pessoas que preferem não compartilhar todos os dados. Tem também a alternativa exposta pelo marlindo71 do Meu Pluggy.

Outro problema que tenho com o software é não verificar se um cartão pertence ou não a mim. Explico, tenho dois cartões adicionais a minha conta que minha irmã e meu cunhado utilizam. Eles me pagam os valores no vencimento. Só que os gastos deles entram no sistema como se fossem meus, bagunçando todas as estatísticas.

Então, pra finalizar, invista mais na utilidade do software do que na forma de pegar os dados. As pessoas que querem ajuda para arrumar suas finanças estão dispostas a perder um pouco de tempo para alimentar o sistema. Gamifique seu software para torná-lo mais interessante e foque as estatísticas no problema que a pessoa quer resolver. Premie seu cliente com nota e mensagens de incentivo.

E se existem muitos softwares com o mesmo objetivo é por que isso é uma dor real e acho que ainda tem muito espaço para evoluir.

Ganbatte!!

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Obrigado. Se eu encontrar algo também volto a postar aqui.

Uma coisa que pensei ontem, foi implementar o registro dos gastos via Whatsapp. Vi que o custo é bem baixo, vou me aprofundar mais hoje sobre isso.

O usuário conseguir abrir o whatsapp e registrar seu gasto, acho que facilita bastante. E ao fazer isso, essa informação é registrada no app.

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É uma boa mesmo. Antes eu usava o Organizze, bem antes de existir openfianance, e ele conseguia ler as notificações do banco no celular, e já sugirir o lançamento na notificação seguinte. Hoje não sei se é possível ainda, devido a restrições no Android e iOS, mas vale tentar 🙏🙏

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Que comentário rico. Muito obrigado pela ajuda.

Gostei bastante das dicas que você deu, e o objetivo de eu ter criado o app é realmente conseguir dar essa direção para as pessoas.

Tenho uma amigo que tem TDAH, então para ele é muito difícil conseguir manter uma constancia em anotas os gastos. Por isso implementei notificações semanais no app para ajuda-lo com as finanças, e outras funcionalidades.

Essas suas dicas, vão ser muito útil nesse cenário.

Obrigado

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Ainda mais com IA para acelerar o desenvolvimento. Eu evitei integrar com Open Finance, porque de "open" não tem nada... Provedores caros e essa ideia de compartilhar dados financeiros com um intermediário não me agrada nem um pouco. Optei aceitar formato OFX para importação. Como existem muitos bancos e instituições financeiras que não exportam em OFX, apenas em PDF, fui criando "parsers" para transformar os extratos/faturas de PDF para OFX para cada instituição que eu tinha acesso aos arquivos. Mas essa é uma solução que requer manutenção constante porque a chance de quebrar é muito grande.

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Concordo com vc.

Eu tinha pensado nessa solução, cheguei a olhar no Itau como faz para baixar o extrato mas achei complicado. Acabei deixando de lado.

Mas é uma boa solução, mas um ponto que vc mesmo comentou é a chance de quebrar.

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Eu ando fazendo uns testes aqui utilizando o Meu Pluggy, que é uma solução grátis da Pluggy. Você consegue criar uma aplicação e consumir os dados via Open Finance.

A desvantagem é que pra pessoa te dar acesso aos dados dela, ela tem que primeiro fazer o cadastro no Meu Pluggy e conectar a conta. Aí depois o seu aplicativo consegue fazer a conexão.

Eu tenho testado com os dados reais da minha conta bancária mesmo e funciona legal. Não sei se eles impõem algum limite se você for conectar muitos usuários.

A jornada é você como desenvolvedor criar uma conta no Dashboard deles e fazer a configuração da sua aplicação. Eles te dão uma conta trial pra você conseguir fazer essa primeira configuração. Mas depois que o trial expira você consegue continuar usando.
https://dashboard.pluggy.ai

E a pessoa como usuário da sua aplicação tem que criar a conta no Meu Pluggy, fazer a conexão do Open Finance pelo site primeiro. E só depois ela consegue fazer a conexão com a sua aplicação.
https://meu.pluggy.ai/

Essa página aqui do Github deles explica como funciona. Está um pouco desatualizada mas dá pra entende.
https://github.com/pluggyai/meu-pluggy

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As 3 empresas que vc citou resolveram rs

Fora isso, até onde sei o processo é lento e burocrático mesmo, caso queira fazer por conta própria.

A nao ser que haja outra opção mais em conta, nao vejo outra saída. Eu mesmo pago a pluggy.

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O pluggy eu achei muito bom, mas inicialmente pagar os R$2.500,00/mês achei um valor alto.
Mas igual o Oletros comentou, concordo com ele sobre o modelo de negócio.

Obrigado pela contribuição.

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Integro com minha planilha no Google Sheets uma automação bem simples no Tasker que coleta algumas notificações e as coloca numa aba, que processo em seguida com algo em Google Apps Script.

Felizão aqui com isso.

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@gersonagc, faço praticamente igual. Fiz um app flutter que captura a notificação e coloca o lançamento numa planilha google sheet, usando o App Script como backend.

Sou bem heavy user de app de finanças há mais de uma década, e nada funciona pra mim. Já tentei generalizar o app, mas desanimei, muita coisa de gap. Tentei usar o Pierre, que usa o pluggy por trás, e algumas vezes bugava muito, não trazia os dados, trazia com um recorte errado dos dados.

A captura da notificação é que está bem próxima do zero gap. Os gaps são de fechamento de fatura e parcelamento basicamente. É um app que fiz para casais que compartilham despesas. Com o tempo, o próprio app vai categorizando automaticamente os lançamentos.

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Como usuário de apps de finanças a muitos anos, prefiro o manual. Faz um tempo que o app que uso lançou a opção de se integrar via open finance, mas prefiro inserir manualmente, pois geralmente eu coloco o nome das transações sobre o que realmente é e nao o nome que aparace no banco, alem disso tenho um fluxo que faço com meu dinheiro que se só importar tudo não funcionaria para mim

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Qual o aplicativo que vc usa ?

Vc gosta de usar esse porque tem alguma funcionalidade interessante, te mostra gráfico ou notificação que ajuda a lembrar e se organizar ?

Obrigado pelo comentário

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Seu dilema é uma realidade para novos erps.
Eu optei por tradicional ofx. E dou suporte de como encontrar nos bancos dos clientes conforme demanda.

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Te entendo. Em um projeto pessoal tentei resgatar essas informações também.

O que fiz foi uma automação para conseguir o extrato da conta corrente e cartão atraves do whatsapp para o banco Itaú de 1 em 1h. Funcionou bem desativei pq nao segui com o projeto.

Infelizmente, acho que sera uma integração que a pessoa terá que fazer manualmente.

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Foi um projeto pessoal, então foi só para mim.

Mas no tempo que rolou, funcionou 100%.

O que vejo de problema é autorização, por ser em whatsapp pessoal, nao da para escalar para outras contas.

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Estou passando exatamente por isso no Minha Grana também.

Sem Open Finance, honestamente, fica muito difícil fazer o usuário engajar. Ninguém tem paciência pra exportar OFX/CSV manualmente, ainda mais porque vários bancos dificultam ou nem liberam todos os dados de forma transparente.

Tentei negociar com a Pluggy algum plano menor, por conexão ou algo mais acessível pra produto pequeno, mas pelo visto o piso é esses ~R$2,5k mesmo.

Ao mesmo tempo, entendo parcialmente essa barreira. Estamos falando de dados financeiros, LGPD, segurança e agora uma enxurrada de apps feitos rapidamente com IA. Esse custo acaba funcionando também como um filtro mínimo de comprometimento e responsabilidade.

E no fim, como a participação direta no ecossistema Open Finance exige estrutura regulatória, pra quem é só SaaS/conector acabamos dependendo praticamente dessas empresas intermediárias mesmo.

No caso do Minha Grana, a entrada manual nem é “plano B”, virou parte da proposta do produto, porque os dados bancários disponíveis normalmente são crus e pobres em contexto. Muitas vezes o próprio usuário consegue categorizar e contextualizar melhor os gastos.

E uma coisa que ajuda bastante a reduzir atrito é usar algo que todo mundo já tem e usa o dia inteiro: WhatsApp. Aqui implementamos isso também, e a adesão acaba sendo muito mais natural do que pedir CSV/OFX logo no onboarding.

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Estou fazendo o levantamento dos requisitos para implementação dessa feature do Whatsapp.

Temos 32 pessoas cadastradas, pedimos alguns feedbacks e a maioria diz que ficar fazendo os cadastrados manuais fica um pouco dificil, as vezes acabam esquecendo. E pelo whatsapp seria mais simples para eles.

Eu cheguei a conversar com o pessoal da Tecnospeed tambem. Dentre as empresas que conversei Pluggy e Belvo, a Tecnospeed é que tem o menor valor. Talvez faça sentido para vocês.

Obrigado pelo comentário.

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Cheguei na mesma conclusão sobre o WhatsApp. A adesão é muito mais natural — as pessoas já estão lá.
Sobre o OFX, percebi que o atrito não é o formato em si, é o usuário não saber onde encontrar no banco. Estou documentando o passo a passo para os principais bancos para reduzir essa barreira.

Boa sorte com o Minha Grana!

OBS: Não imaginava que tinha tantas opções! hahahaha... também estou lançando uma

Quem sabe não fazemos um blend :)

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Olá! Eu tenho uma mentoria em que eu faço acompanhamento financeiro, com o meu próprio aplicativo. E eu uso uma forma para capturar os dados das transações e categorizo automaticamente no aplicativo, tanto no ios e no android. A primeira configuração é um processo manual, mas já fiz remoto, já fiz fornecendo video tutorial e ambos funcionam bem, também faço um termo com os clientes sobre o envio dos dados e das informações para o servidor, todos foram tranquilos até hoje e mesmo depois de finalizar a mentoria seguem usando o app porque é muito prático não ter que lançar as operações financeiras manualmente.
Com um vídeo tutorial semti que funciona muito bem, pois fica automatizado, foi assim inclusive que pela primeira vez consegui fazer uma gestão financeira na minha vida de verdade e prosperar. Quando vi o open finance que é bem chato de configurar, prefiri essa solução, pois não tem intermediador, não depende do banco. Eu tenho dois fluxos, esse e outro quando o cliente quer trazer o histórico para dentro do app, ai o aplicativo importa via extrato bancário em PDF. Se quiser saber mais me chama, que posso fornecer os fluxos também.

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Isso é interessante, ter um video explicativo.

Por mais que o cadastro dos dados é manual, os usuários inicialmente aceitaram bem ?
Pois eu tenho 34 pessoas cadastradas, e a maioria delas comentou comigo sobre ter que cadastrar manualmente e elas esquecem.

Como funciona esse termo que você faz com as pessoas ?

Como você anuncia para conseguir mais clientes, é tráfego pago, organico e quais canais vc usa ?

O ponto que estou achando mais dificil ultimamente é encontrar clientes. Entendo que existe várias soluções no mercado e talvez isso impacte conseguir clientes, mas eu fico sempre na dúvida onde publicar, como chamar atenção das pessoas. Cheguei a colocar tráfego pago, mas começou não compensar. Cheguei a gastar 270 reais para conseguir 1 cliente que paga 19,90 por mes.

Obrigado pelo comentário

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Os dados são sincronizados automaticamente. Quando disse manual é só a primeira configuração que tem que fazer com o usuário, que faço junto, ou envio o vídeo de como configurar, depois fica no automático as transações, elas só tem o trabalho de logar no aplicativo e acompanhar os gastos, orçamento do mês de tal categoria, nem se preocupam mais em lançar despesas.

E quando tem que lançar algo que não está na integração, por exemplo, pagou em dinheiro físico, o cliente pode lançar pelo WhatsApp que deixei disponível, ela escreve (Combustível 200,00) o fluxo, categoriza, e lança como despesa na data atual por exemplo.

O termo é bem simples, dentro do app aqueles termos de uso, lá eu coloco sobre o envio e tratamento das informações e elas clicam em aceitar, só para não ter problema depois.

Eu não fiz marketing ainda, só atendo de indicação e próximos por enquanto, eu só disponibilizo o app através da mentoria por enquanto. Uma conhecida fez stories usando o aplicativo e falando da mentoria, já veio bastante interessados que viraram clientes até.

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Estou na mesma que vc.. estou desenvolvendo um app com a mesma finalidade mas estou me baseando em um case de sucesso dos anos 2000.. o Microsoft Money 99... estou clonando as funções já validadas deste programa e obviamemte modernizando. O microsoft money usava o metodo OFX ja ultrapassado hoje e com muitos problemas de compatibilidade. Eu ia começar e estudar Open Finance tb

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Estou passando pelo mesmo problema.

como essa é uma dor grande, estou pensando em criar uma solução parecida com a da open finance.

Meu primeiro app se chamava finanças, funcionava somente para Windows phone, tinha 100k usuários ativos.

Na época nao sabia criar para android e ios.

Eu guardei a base de dados.

Agora com ia refiz o app

mas a concorrência é enorme.

Esta em aprovação la loja do android.

Quem quiser trocar ideia pode me chamar

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Boa sorte do desenvolvimento.

Estou nessa fase de aprovação na loja do Android também. Necessário de 12 pessoas testando durante 14 dias. Até o momento tenho 5 pessoas.

Obrigado pelo comentário